Cómo leer el resultado
La cuota mensual es lo que pagas cada mes por esta compra: una parte va a capital y otra a intereses, y le sumamos la cuota de manejo. El total a pagar junta el valor, los intereses y la cuota de manejo de los meses en que estás pagando. La tabla muestra mes a mes cuánto baja tu deuda.
Si eliges una tarjeta, el simulador trae su tasa de octubre de 2026 y su cuota de manejo con IVA, tal como salen en el comparador de tarjetas de crédito. Si tu tarjeta no está, escribe la tasa efectiva anual que aparece en tu extracto.
Cómo se calculan los intereses de tu tarjeta
Los bancos publican la tasa como efectiva anual (EA) y la cobran como mensual. La mensual equivalente es (1 + EA) elevado a 1/12, menos 1: con 28,59 % EA da 2,1176 % al mes. El primer mes, una compra de $2.000.000 genera unos $42.352 de intereses; cada mes siguiente, menos, porque la deuda baja.
Con cuota fija, el banco reparte capital e intereses para que todas las cuotas sean iguales. Por esa compra de $2.000.000 a 24 cuotas pagas $107.156 al mes y $571.747 de intereses en total.
| Compra de $1.000.000 a 28,59 % EA | Intereses en total |
|---|---|
| 1 cuota, en tarjetas que cobran interés a 1 cuota | $21.176 |
| 3 cuotas | $42.648 |
| 6 cuotas | $75.410 |
| 12 cuotas | $142.926 |
| 24 cuotas | $285.873 |
| 36 cuotas | $439.195 |
Por qué tu extracto puede no coincidir al peso
Cada banco tiene sus reglas de liquidación. Algunos cobran interés desde el día de la compra hasta el primer corte, como muestra el plan de pagos del simulador de Finandina. BBVA da un mes de gracia en el pago de capital cuando difieres a 3 cuotas o más. Por eso tu extracto puede variar unos pesos frente a este cálculo.
La tasa también cambia cada mes con la tasa de usura. En octubre de 2026 la usura es 28,59 % efectivo anual, y ninguna entidad vigilada puede cobrar más que eso.
Compra o avance
Una compra a 1 cuota no paga interés en la mayoría de las tarjetas, si cancelas el total en la fecha límite. Un avance sí paga interés desde el primer día, a cualquier número de cuotas, y casi siempre una comisión por retiro. Marca “Avance en efectivo” y escribe la comisión de tu banco para ver el costo completo.
Calcular la cuota en Excel
En Excel o Google Sheets, la cuota fija sale con la función PAGO. Primero pasa la tasa a mensual en una celda, con =(1+28,59%)^(1/12)-1, y luego usa =PAGO(tasa_mensual; número_de_cuotas; -valor). Con $2.000.000 a 24 cuotas da $107.156, lo mismo que el simulador.
Preguntas frecuentes
¿Cómo calculo la cuota de mi tarjeta de crédito?▾
Pasa la tasa efectiva anual a mensual y aplica la fórmula de cuota fija, o escribe el valor, las cuotas y la tasa en el simulador de arriba. La cuota de manejo se suma aparte cada mes.
¿Cuántas cuotas me conviene elegir?▾
Las menos que tu presupuesto aguante. Pasar de 12 a 36 cuotas baja la cuota de una compra de $1.000.000 de $95.244 a $39.978, pero los intereses suben de $142.926 a $439.195.
¿Pagar el mínimo es lo mismo que pagar la cuota?▾
El pago mínimo cubre las cuotas del mes de todas tus compras. Si pagas solo eso, el resto sigue generando intereses; si pagas el total, no queda nada financiado. Pagar más que el mínimo baja los intereses de los meses siguientes.