De dónde salen los datos
Cada cifra del comparador sale de lo que el prestamista publica en su propio sitio: su simulador, su página de tasas y tarifas, sus términos y condiciones y, cuando lo publica, su contrato. La última lectura completa fue el 8 de octubre de 2026. No usamos cifras de publicidad, de otros comparadores ni de terceros.
Los bancos publican una tasa «desde», que es la más baja de su rango. En sus filas calculamos con esa tasa, así que lo que te ofrezcan puede costar más. Algunos tampoco publican el valor del seguro obligatorio, y lo que no está publicado no lo podemos sumar.
Nu no publica un rango: su ejemplo usa la tasa máxima legal y cada cliente ve su propia tasa en la app.
Cómo calculamos el total a pagar
Para el monto y el plazo que elijas sumamos el monto, los intereses y los cargos del prestamista.
- Los intereses salen de la tasa efectiva anual (EA) que publica el prestamista, contada como la cuenta su simulador. Rapicredit capitaliza sobre un año de 360 días. Rayo y Odiru aplican la tasa diaria equivalente por cada día. Galilea y YaDinero toman la tasa mensual equivalente y la reparten en 30 días.
- Los cargos son los que el simulador del prestamista deja marcados al abrirlo: fianza, aval, firma electrónica, administración o cuota de manejo. Si el prestamista llama «opcional» a uno de ellos, la tarjeta lo dice junto al nombre del cargo.
- El IVA del 19 % va sobre los cargos que lo llevan según el prestamista. Los intereses de un crédito no llevan IVA (Estatuto Tributario, art. 476).
- Si el prestamista descuenta un cargo del desembolso, como hace Rayo con su fianza, también lo sumamos: lo pagas aunque recibas menos plata en tu cuenta.
En los préstamos a cuotas calculamos cuotas fijas con la tasa mensual equivalente a la EA. Si el simulador del prestamista usa su propia tasa mensual redondeada, como el 1,17 % M.V. de Lulo Bank, usamos esa.
Los cargos mensuales van dentro de cada cuota y los de una sola vez, como un estudio de crédito, se cuentan al inicio. Si la garantía se financia dentro de las cuotas, como en DaviPlata, la sumamos al saldo.
El costo efectivo anual de cada tarjeta también lo calculamos nosotros, con los pagos de esa oferta: lo que recibes y lo que pagas en cada fecha. En préstamos de pocos días con cargos fijos puede pasar del 1.000 %.
El total solo con lo obligatorio
Debajo del total, la tarjeta muestra lo que pagarías si quitas todo lo que el prestamista llama opcional: «Solo con lo obligatorio». Revisa en su simulador qué puedes desmarcar y qué te piden a cambio. En algunos prestamistas, quitar el aval o la fianza exige un codeudor.
La revisión de la tasa de usura
La Superintendencia Financiera certifica cada mes el interés bancario corriente, y la tasa de usura es 1,5 veces esa cifra. Para octubre de 2026 (Resolución 1472 de 2026) es 28,59 % efectivo anual en el crédito de consumo y ordinario, y 66,66 % en el consumo de bajo monto.
Esta revisión la hacemos solo con los prestamistas que no vigila la Superintendencia Financiera. Con los intereses y los cargos obligatorios, IVA incluido, calculamos el costo efectivo anual y lo comparamos con la tasa de consumo del mes.
A estos prestamistas nunca les medimos con la tasa de bajo monto: el Decreto 2555 de 2010 regula esa categoría dentro de las normas de los establecimientos de crédito.
Contamos los cargos porque la ley trata como interés lo que el prestamista cobra sin dar otro servicio que el crédito (Ley 45 de 1990, art. 68) y, en el crédito en línea, los cargos por uso de tecnología (Ley 1480 de 2011, art. 45, reformado por la Ley 2439 de 2024).
La SIC ya sancionó a prestamistas en línea por cobrar como cargo de plataforma lo que era interés.
Esa misma norma no cuenta como interés los seguros, avales, impuestos ni la firma electrónica cuando se cobran aparte y se informan. Nuestro cálculo incluye todos los cargos obligatorios, y no siempre podemos saber si uno cumple esas condiciones. Por eso el aviso dice «según nuestro cálculo»: es una cuenta, no la decisión de una autoridad.
Si lo obligatorio pasa la tasa del mes, la tarjeta lo dice con la cifra. En nuestras cuentas de octubre de 2026 pasa con Rayo, YaDinero y Odiru, por sus cargos obligatorios. Los mostramos igual, con el aviso, para que veas la cuenta antes de decidir.
A los prestamistas vigilados por la Superintendencia Financiera no les ponemos ese aviso. Qué parte de sus cargos (estudio de crédito, garantías) cuenta como interés lo definen reglas de la Superintendencia que una cuenta como la nuestra no puede resolver. En la opinión de cada uno detallamos todos sus cargos.
En qué orden aparecen las ofertas
Primero la de menor total a pagar. Si dos ofertas cuestan lo mismo, va primero la de mejor calificación nuestra y, si también empatan, la de nombre anterior en orden alfabético. Mostramos todas las ofertas que encajan con tu monto y tu plazo, sin esconder ninguna detrás de un botón.
Comisiones
Finando no presta dinero y no tiene acuerdo exclusivo con ningún prestamista. Algunos prestamistas nos pagan una comisión cuando alguien llega a su sitio por nuestro enlace y pide un préstamo. Esa comisión no cambia el orden ni qué ofertas aparecen: la regla de arriba es la misma para todos, paguen o no.
Cada cuánto revisamos los datos
Volvemos a leer las condiciones de cada prestamista en su sitio al menos una vez al mes. La fecha de la última revisión aparece debajo de la calculadora. La tasa de usura cambia cada mes: la actualizamos cuando la Superintendencia Financiera certifica la del mes nuevo, y el aviso de cada tarjeta nombra el mes al que corresponde.
El resultado es un cálculo con los datos que publica cada prestamista. Lo que pagas lo fija tu contrato con él, así que revisa la oferta y el contrato antes de firmar.