Rayo opiniones: cuánto cuesta su cupo con la comisión y la fianza

Nuestra evaluación

En $1.000.000 a una cuota, Rayo cobra $10.545 de interés, $78.540 de comisión con IVA y $59.500 de fianza con IVA, que descuenta del desembolso: recibes $940.500 y pagas $1.089.085. Según nuestro cálculo, lo obligatorio lleva el costo muy por encima de la tasa de usura de octubre de 2026.

Lo que dicen los clientes

Las opiniones de clientes no forman parte de nuestra calificación de Rayo, que sale del costo y de las condiciones publicadas. Las buscamos en plataformas públicas, leídas el 8 de octubre de 2026.

Rayo no tiene app en Google Play ni perfil en Trustpilot con ninguno de sus dos dominios, así que no hay opiniones que resumir. En Google Play aparece una app llamada Rayo App, de otra empresa con un dominio de Nigeria; no tiene relación con este prestamista.

No verificamos las opiniones de ninguna plataforma. Si aparece un perfil de rayocredit.com o rayo.com.co, lo revisaremos en la próxima actualización de esta página.

Cuánto cuesta Rayo: comisión, fianza e IVA

Cada uso del cupo paga tres cosas obligatorias: el interés, una comisión de disponibilidad y una fianza. La comisión es de $47.000 o $66.000 según el monto, más 19 % de IVA. La fianza la cobra CONFÉ, llega hasta el 5 % del monto en el primer préstamo, más IVA, y se descuenta del desembolso.

En $1.000.000 a una cuota quincenal: $10.545 de interés, $78.540 de comisión con IVA y $59.500 de fianza con IVA. Recibes $940.500 y pagas $1.089.085. En $100.000 la comisión pesa más: el costo llega a $62.935, un 62,9 % del monto.

El comparador suma la fianza al total aunque Rayo no la incluye en su total a pagar, porque sale igual de tu bolsillo. Por eso nuestro total para $1.000.000 es $1.148.585. El método está en Cómo comparamos.

Rayo y la tasa de usura

Según nuestro cálculo, los cargos obligatorios de Rayo llevan el costo efectivo anual muy por encima de la tasa de usura de octubre de 2026 (28,59 % EA, Superfinanciera, Resolución 1472 de 2026). En $1.000.000, aun con un plazo de un mes completo, esa tasa permite unos $20.900 de interés. Los cargos obligatorios suman $148.585.

Sin contar la fianza, la comisión de disponibilidad sola, $78.540 con IVA, ya es casi cuatro veces esa cifra. La ley cuenta como interés los cargos por uso de tecnología en créditos digitales; la fianza y la firma electrónica no, si se cobran aparte y se informan (Ley 1480, art. 45, parágrafo 3). Esto es nuestra aritmética, no una decisión de una autoridad.

Además, el simulador de rayo.com.co usa una tasa de 29,24 % TEA, por encima del 28,59 % que el mismo Rayo cita como tasa máxima de octubre de 2026. En el comparador, Rayo aparece con el aviso de que lo obligatorio supera la tasa de usura del mes.

Lo que no cuadra en el sitio de Rayo

Rayo usa dos sitios de la misma empresa: rayocredit.com/co, el público, y rayo.com.co, su portal. Los dos simuladores prestan de $100.000 a $1.000.000, pero la página principal habla de $150.000 a $1.500.000. Un recuadro de ejemplo dice de 61 a 360 días, mientras el simulador cobra en cuotas quincenales.

Sus términos tienen cuatro planes con otras comisiones y fianzas: en $1.000.000, el plan Maxi cobra $96.000 y una fianza del 11 %, frente a $66.000 y 5 % del simulador. La edad mínima aparece como 18 años en la página principal y 21 en la de ayuda. Pregunta qué plan te aplica antes de firmar.

Según Rayo, la SIC supervisa sus actividades; no es una entidad vigilada por la Superfinanciera, así que tus quejas van a la empresa y después a la SIC. Rayo es el único prestamista del comparador que dice prestar con reportes en DataCrédito. Si es tu caso, en préstamos para reportados explicamos qué revisar.

Fuentes

Los datos de esta opinión salen de estas páginas de Rayo, leídas el 8 de octubre de 2026: su página principal, el simulador de rayocredit.com/co, el simulador de rayo.com.co, su página de ayuda y sus términos generales. La tasa de usura viene de la certificación de la Superintendencia Financiera. Nuestro método está en Cómo comparamos.